גברתי היושבת בראש, חבריי חברי הכנסת, אדוני או גברתי – יש פה שר? לא חשוב. אדוני או גברתי, השר או השרה.
לא חשוב, לימור, תזרמי. בשם יושב-ראש ועדת הכלכלה, אני מתכבד להציג את חוק נתוני אשראי (תיקון מס' 6), התשפ"ו–2026. גברתי היושבת בראש, כנסת נכבדה, אני מתכוון להביא בפניכם את הצעת חוק נתוני אשראי לקריאה השנייה והשלישית. הצעת החוק פוצלה מחוק ההסדרים לשנת 2026 ונועדה לערוך תיקון מקיף בחוק נתוני אשראי. הצעת החוק המונחת בפניכם נועדה לתקן את החוק בשני מישורים: הראשון – יצירת תשתית שתאפשר לנגיד להקים מאגר נתוני אשראי לגבי תאגידים, במטרה להגביר את התחרות בשוק; השני – תיקונים לשיפור יעילות מאגר נתוני האשראי לגבי יחידים, בעקבות הפקת לקחים מאז שהחוק נכנס לתוקף לפני כשש שנים. מדובר בתיקונים רבים, ולכן לא אפרט את כולם במסגרת זו.
בין היתר, מוצע להוסיף איסור על נותן אשראי לבקש מלקוח דוח ריכוז נתונים לגביו או דוח אשראי לגביו שנמסר ללקוח מנותן אשראי אחר. בבסיס האיסור המוצע עומדות כמה תכליות: ראשית, מניעת פגיעה בתחרות, שכן בדוח ריכוז נתונים מופיעים תנאי ההלוואה של הלקוח, והצגתם לנותן אשראי מתחרה עלולה לפגוע ביכולתו של הלקוח לקבל הצעה מתחרה; שנית, מתן אפשרות לנותן האשראי לקבל מידע על לקוחות בדרך עקיפה תפגע בתמריץ שלהם להעביר מידע למאגר ובעקרון ההדדיות שעליו מבוסס המאגר.
במהלך הדיונים שקיימה ועדת הכלכלה שמענו טענות כי מנגנון חיווי האשראי במתכונתו הנוכחית עשוי לפגוע בלקוחות בצורה לא מידתית. חיווי האשראי הוא שירות שנותנת לשכת האשראי לכל נותן אשראי, ולפי המוצע, במסגרתו היא תחווה את דעתה לגבי הערכת הסיכוי כי הלקוח יעמוד בפירעון התשלומים שהוא מתחייב להם. נותן ההלוואה אינו נחשף בתהליך זה לנתוני האשראי הגולמיים.
הפגיעה הנטענת נובעת מכך שעצם קיומם של נתונים שליליים מהסוגים שקבועים כיום בתקנות מובילים בפועל פעמים רבות לחיווי אשראי שלילי ביחס ללקוח ולדחיית בקשות האשראי שלו למשך שלוש שנים, למרות שהאינדיקציות הקבועות בתקנות לא בהכרח מעידות על בעיה ביכולת הפירעון של הלקוח. הוועדה הייתה מעוניינת לתקן זאת ולגרוע ממעגל מודרי האשראי את אותם לקוחות שהמידע השלילי שנרשם ביחס אליהם בעבר כבר אינו מעיד על יכולת ההחזר העכשווית שלהם. לכן קבעה הוועדה כי נסיבות שיכולות להעיד על כך שהלקוח אינו עומד בפירעון תשלומים שבהם התחייב לא יכללו נתונים שחלפה לגביהם תקופה של שנה ממועד העברתם למאגר, אלא אם כן קבע שר המשפטים, בהסכמת הנגיד ובאישור הוועדה, תקופה אחרת.
אני גאה לציין בפניכם שבשיתוף פעולה עם משרד האוצר הצלחנו להרחיב את פעילות הקרן למודרי אשראי. במסגרת הדיונים שהתקיימו בוועדה, נציגי אגף תקציבים התחייבו בפני הוועדה לפעול להרחבת ההתקשרות לליווי פיננסי של מבקשי הלוואה למקסימום האפשרי במסגרת המכרז, וכן לתיעול כספי הקרן המושבים על ידי הלווים למתן אשראי חדש למודרי אשראי. כמו כן, נמסר לוועדה כי בהתאם לבחינת הצלחת הקרן והליווי הפיננסי והצורך בהם, אגף תקציבים יביע את תמיכתו בהרחבת הקרן בעתיד.
ועדת הכלכלה דאגה להשלים את מלאכת החקיקה במהירות האפשרית כדי להבטיח שהצעת החוק תאושר במליאת הכנסת עוד לפני התפזרותה. אני רוצה להודות למשרד הכלכלה ולבנק ישראל על ההתגייסות לטיפול המהיר בהצעת החוק. אני רוצה להוסיף שאני רוצה להודות לעידית, מנהלת ועדת הכלכלה, לאיתי, היועץ המשפטי של ועדת הכלכלה, ולטל ישראלי מאגף תקציבים, שליוותה באופן אישי את החוק הזה בצורה הכי מקצועית שראיתי שמישהו ליווה חוק.
החוק הזה הוא דרמה בחוק נתוני אשראי. זה מקצר את התקופה שאנחנו מסתכלים על אותם אנשים שבעבר לא יכלו לקבל אשראי. צמצמנו את זה משלוש שנים לשנה אחת, ואפשרנו הרבה יותר גמישות והרבה יותר יכולת לעזור להרבה מאוד אנשים. אני מאוד שמח שנפלה בחלקי הזכות להיות שותף לחוק הזה.
אני רוצה לפרגן גם ליו"ר הוועדה, לדוד ביטן. זה לא מובן מאליו. אתם רואים פה קואליציה ואופוזיציה שמציגות חוקים שעשו בוועדה – ככה נראית ועדת כלכלה, ככה ניהלו את ועדת הכלכלה. לשלום דנינו, שנמצא איתנו פה, שמשמש גם ממלא מקום של דוד, אבל גם כמי שמאגד אותנו – ואתם רואים פה, הוא מסתכל ככה שכולנו, כמו שצריך, מעבירים את זה כמו שצריך להעביר את זה. ואני רוצה לומר משהו. דיברנו קודם על איך הכנסת אמורה להתנהג, אז אפשר להסתכל על ועדת הכלכלה, ללמוד איך ועדה אמורה להתנהג. ועדת הכלכלה הייתה מקצועית, היא היום מקצועית, ואני מאחל שתמשיך להיות מקצועית.
אז חבריי חברי הכנסת, להצעת החוק הוגשו הסתייגויות. אני מבקש לדחות את ההסתייגויות ולאשר את הצעת החוק בקריאה השנייה והשלישית.
אם זה היה עוזר – אין בעיה. שום בעיה, אחי, שום בעיה בכלל. אז חבריי חברי הכנסת, ההצעה - - -
ממש יפות. לימור, וגם אהבתי שהתחלנו לדבר בעיניים, שתדעי, אני שם לב לזה. אז חבריי חברי הכנסת, אני רוצה לומר שזו באמת הצעת חוק דרמטית, שוועדת כלכלה עבדה עליה קשה יחד עם אגף תקציבים. רגע, יש לי משהו שאני צריך להוסיף - - -
בנק ישראל מתחייב להעביר את הוראות המאגר תוך שנתיים. אני רוצה להודות להם שהם עובדים במרץ, ואני בטוח שהם יפתיעו אותנו ויקצרו את התקופה. אז חבריי חברי הכנסת, ברשותכם, אני מבקש לדחות את ההסתייגויות, להצביע בעד הצעת החוק ולעשות טוב בהרבה למען אזרחי מדינת ישראל, האשראי במדינת ישראל והתחרות בשוק האשראי, שתגדל ותעלה מעלה מעלה. תודה רבה.
794 מילים של רון כץ. הטקסט מתוך "דברי הכנסת"; קריאות ביניים ודברי היושב־ראש מוצגים במקום שבו קטעו את הנאום, בשוליים. הנוסח המלא בפרוטוקול הרשמי.