קישורים לקטעים: מעבר ביניהם בחיצים למעלה ולמטה
אדוני היושב-ראש, אדוני השר הרב גולדקנופ, סגן השר הרב אורי מקלב, חברי הכנסת וכמובן היועצים הרציניים שנמצאים פה איתנו, אני מתכבד להציג בפניכם את הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 39), התשפ"ה–2025, לקריאה השנייה ולקריאה השלישית. הצעת החוק היא הצעת חוק פרטית שיזמו ידידי חבר הכנסת אביחי בוארון וחברי כנסת נוספים, והיא נועדה לעודד את התחרות במערכת הבנקאית, וזאת על ידי קידום פריקות הסל הבנקאי, היינו מעבר ממצב שבו הלקוח רוכש את כלל השירותים הבנקאיים שלו מבנק יחיד שבו הוא מנהל את חשבון העובר ושב שלו, למצב שבו הלקוח רואה לנגד עיניו תחרות על כל מוצר ומוצר, במקרה זה הפיקדונות.
כיום חלק מהבנקים מתנים את האפשרות לנהל אצלם פיקדון כספי, ולצבור את הריביות שהם מציעים על אותם פיקדונות, בפתיחת חשבון עובר ושב אצלם, צעד הכרוך בין היתר בעמידה בדרישות אימות וזיהוי לפי חוק איסור הלבנת הון. דרישות אלו עשויות להוות חסם להפקדת פיקדון בבנק שאינו הבנק שבו מנהל הלקוח את פעילותו הבנקאית השוטפת. כמו כן, פתיחת חשבון עובר ושב נוסף עשויה להיות כרוכה בעלויות עבור הלקוח. יצוין כי כיום קבועות הקלות לגבי חובות הזיהוי והאימות בעת פתיחת חשבון שנועד להפקדת פיקדון בבנק אחר, וכן מתאפשר ללקוח לנהל פיקדון כספי בבנק אחר ללא טרחה רבה וללא צורך בפתיחת חשבון עובר ושב נוסף.
מאחר שחלק מהבנקים בכל זאת מתנים את האפשרות לנהל אצלם פיקדון כספי בפתיחת חשבון עובר ושב, מוצע לקבוע כי כל בנק שאינו בנק בעל היקף פעילות קטן, יהיה מחויב לפעול בהתאם לצו איסור הלבנת הון שבו קבועות ההקלות האמורות, ולאפשר ללקוח להפקיד כספים בפיקדון כספי, במטבע ישראלי, כמובן, אף אם אין לו חשבון עובר ושב באותו בנק. לפי המוצע, ההפקדה תהיה לחשבון במערכת סגורה, קרי הכספים שינוהלו בו יועברו בחזרה רק לחשבון שממנו הועברו. כפי שציינתי, ההסדר המוצע יחול על הפקדת כספים במטבע ישראלי. הסיבה לכך היא שכיום הרוב המוחלט של הפיקדונות הכספיים של הציבור הם במטבע ישראלי, ופיקדונות במטבע חוץ הם נדירים. נציגי הבנקים גם טענו בדיון בוועדה כי מסיבות תפעוליות שונות יחס העלות–תועלת של החלת ההסדר המוצע על פיקדונות כספיים במטבע חוץ נמוך משמעותית מזה שעל פיקדונות כספיים במטבע ישראלי. עם זאת, החלטנו להסמיך את המפקח על הבנקים לקבוע בהוראות ניהול בנקאי תקין כי ההסדר המוצע יחול גם על הפקדת כספים במטבע חוץ. כך, במצב שבו ישתנו הנסיבות הכלכליות או התפעוליות ניתן יהיה להחיל את ההסדר על פיקדונות במטבע חוץ ללא צורך בחקיקה ראשית.
עוד מוצע לקבוע כי לקוח יהיה רשאי לאשר בכתב לבנק שבו הוא מבקש להפקיד את הכספים לנהל בעבורו את כל ההליכים הנדרשים לשם כך. כדי לעודד את הלקוחות להשתמש בשירות זה, מוצע לחייב את הבנקים לפרסם מידע לציבור על השירות בדרכים שבהן הם נוהגים לפרסם מידע על השירותים שהם נותנים. כן מוצע לאסור על הבנקים לעשות דבר שיש בו משום הפעלת השפעה בלתי הוגנת על לקוח, במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או בכל דרך אחרת, בכל עניין הקשור להפקדת כספים בפיקדון לפי התיקון המוצע.
החוק המוצע ייכנס לתוקף בעוד כתשעה חודשים כדי לאפשר לבנקים זמן התארגנות. כמו כן מוצע לאפשר זמן התארגנות גם לבנק בעל היקף פעילות קטן שחדל להיות כזה, כך שתעמוד לרשותו תקופה של חצי שנה מאותו מועד או תקופה אחרת אם קבע כך המפקח לבקשת אותו בנק.
חברי הכנסת, אני מאמין שהוראות התיקון המוצע ייטיבו עם לקוחות הבנקים, שיוכלו לנייד את הפיקדונות הכספיים שלהם לבנק שמציע את התנאים הטובים ביותר באופן קל, פשוט ונוח יותר, ושהתיקון המוצע יקדם תחרות בין הבנקים בתחום הריביות המוצעות על הפיקדונות. אני מבקש מכם, וגם כמובן ידידנו אביחי בוארון, חבר הכנסת המציע מבקש, לאשר את הצעת החוק בקריאה השנייה ובקריאה השלישית בנוסח שאישרה הוועדה ולדחות את כל ההסתייגויות. תודה.
577 מילים של אברהם בצלאל. הטקסט מתוך "דברי הכנסת"; קריאות ביניים ודברי היושב־ראש מוצגים במקום שבו קטעו את הנאום, בשוליים. הנוסח המלא בפרוטוקול הרשמי.